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为何公积金贷款难?这六条红线踩一条你就别想了!

2019-08-13 作者:涂经理18923868209 来源:www.awarmhouse.com 点击 评论

  


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个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款,是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业贷款。抵押贷款是商业贷款中的一种贷款方式。


  住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。


  随着商业贷款利率的上升,商业贷款购买成本的压力越来越大,出现了公积金贷款利率低的优势,但申请公积金贷款时,包括开发商拒绝公积金贷款等情况在内,存在一些门槛




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  限制一:公积金贷款有缴存时间要求


  申请公积金贷款需要满足一定的缴存时间,一般城市要求借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上,且公积金账户处于缴存状态,比如北京;也有规定连续缴存12个月(含)以上才能贷款,比如天津。中途断缴就有可能影响申贷,所以对于那些跳槽换工作的人来说,要注意公积金缴存时间对贷款的影响。



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  限制二:贷款有最高限额


  公积金贷款的最高限额亦有所限制。要求因城市而异,在一些城市,夫妇和个人的贷款额也有所不同。例如,北京夫妇和个人公积金贷款最高限额为120万元,深圳夫妇和个人公积金贷款最高限额分别为50万元和90万元。


  此外,并非所有人都能申请最大配额。公积金中心审批贷款时,必须根据借款人的收入、职业和存款情况计算额度。在配额有限的情况下,条件优秀的优质客户更有可能获得最大配额,这对于资质平庸的人来说很难说。

 


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  限制三:账户余额影响贷款额度


  公积金账户里面的余额也影响贷款额度,比如广州规定:在满足最高限额等条件的同时,公积金贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数,这也是为何在有些城市提取公积金会影响日后买房贷款额度。


  

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  限制四:申贷周期长,时间成本高


  由于公积金贷款涉及了住房公积金中心、银行等多家机构,流程上相对商贷复杂些,申贷周期也会长些,快的不到一个月,慢的话可能要等上几个月,着急买房的人要慎重考虑。



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  限制五:申请组合贷款要经过银行、卖家同意


  有的购房人因为公积金贷款额度有限,就申请组合贷款,可是却被银行告知一套房子不能同时抵押给两家银行,公积金贷款和商业贷款要在同一家银行办理才行,而且卖家那边也有可能嫌放款周期长不接受组合贷款。


  所以,如果真的想申请组合贷款,最好和房主商量好,找能等待放款的卖家;银行方面的话,可以优先选择有公积金贷款业务的银行,向信贷员咨询清楚相关要求,提前做好准备。


  需要提醒大家的是,公积金贷款政策地域差异性比较大,具体放款情况取决于公积金中心的业务要求,建议买房前咨询当地的公积金中心,根据自身情况做选择。


  

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